케이뱅크

  • 산업
    금융/증권
  • 산업내 입지
    상
  • 수익성
    우수
  • 현재 주가
    11,000
  • 주가 예상
    +
케이뱅크는 1호 인터넷전문은행으로서 비대면 기반의 다양한 여수신 및 플랫폼 사업을 추진하고 있습니다.

산업 현황 및 전망

시가총액 비교

  • 비바리퍼블리카
    9조원
  • 카카오뱅크
    13.9조원

투자 유치 상황

SWOT 분석

S
strength
미시적 강점
출범 이후 4년간 내리 적자를 기록했던 케이뱅크는 지난 2020년 가상자산 거래소 업비트와의 제휴를 맺으며 반전을 꾀하고 있음. 케이뱅크는 꾸준한 실적 성장세를 보이고 있고 고객 수는 지난 2020년 말 219만 명에서 지난해 말 953만 명으로 늘었음. 같은 기간 수신 잔액은 3조 7,500억 원에서 19조 600억 원, 여신 잔액은 2조 9,900억 원에서 13조 8,400억 원으로 약 5배 증가함.
W
weakness
미시적 약점
중·저신용자대출 목표치(44%)를 달성하기 위해 대출을 늘리는 과정에서 BIS자기자본비율이 낮아지게 됨으로써 자금 조달 능력이 악화되었다고 볼 수 있음. (22년 3분기 기준 BIS자기자본비율 14.51% >> 23년 3분기 기준 BIS자기자본비율 13.91%)
O
opportunity
거시적 기회
케이뱅크는 은행권 최초로 비대면 아파트담보대출을 선보이고 이후 신규 구입자금 대출 출시로 여신 포트폴리오를 넓히면서 수익성 다변화를 꾀하고 있는 모습. 또한, 진행하게 될 IPO를 통해 확보된 자금을 바탕으로 혁신적인 신규 금융 서비스가 반전의 기회로 작용할 수 있을 듯.
T
threat
거시적 위협
후발 주자인 토스뱅크가 점유율을 빼앗아가고 있는 것과 더불어 소상공인을 위한 전문은행 소소뱅크, 삼쩜삼뱅크 등 제4 인터넷전문은행이 출범을 준비하면서 경쟁이 심화될 것으로 전망됨.

투자 매력도 평가

내부환경 요소
최하
1점
하
2점
보통
3점
상
4점
최상
5점
최근 3년 재무정보
최근 주가 흐름
벨류에이션
CEO 및 이사진 윤리성
매출액 대비 현재 시가총액 규모
같은 산업군 종목의 시가총액 비교 및 수익성비교
회사 홈페이지 관리상태 및 전화 연결 참여도
부채비율
ROE(자기자본이익률)
내부 통제요소 투자매력도 3.37
외부환경 요소
최하
1점
하
2점
보통
3점
상
4점
최상
5점
최근 거래량 흐름
최근 이슈 사항
IPO 진행상황
액면가 대비 현재 가격 수준
같은 산업군 주가흐름 상황
기업의 투명성
외부 통제요소 투자매력도 3.66
총 평점
3.26점 / G3

투자 매력도 비교

금융/증권 산업군 평균 투자매력도 기업 투자매력도
3.26점 3.26점

분기별 투자 매력도 및 주가 변화

구분 점수 점수 증감 주가 추가 증감 총 발행 주식수 시가총액
2025년 2Q 0.00 7,500 0 416,695,151 3,125,213,632,500
2025년 3Q 0.00 7,500 0 416,695,151 3,125,213,632,500
2025년 4Q 0.00 7,500 0 416,695,151 3,125,213,632,500
✳︎ 주가는 매력도작성일 기준 주당가격임.

투자 의견

  • 매도
  • 비중축소
  • 중립
  • 비중확대
  • 매수
장기적 관점
소소뱅크, 삼쩜삼뱅크 등 신규 시장 참여자가 증가할 것으로 예상되면서 케이뱅크는 고객을 유치하기 위한 치열한 경쟁을 벌일 수밖에 없는 상황을 맞이함. 인터넷은행 시장에서 도태되지 않기 위해서는 고객을 위한 차별화된 상품과 서비스를 제공할 수 있는 역량을 더욱 높이는 것이 중요할 것.
단기적 관점
장기적으로 성장동력은 찾아야겠지만, 피어그룹인 카카오뱅크의 PBR이 2.3 ~ 2.5배 수준인 것을 고려했을 때 5조 원 내외의 기업가치까지는 무리가 없다고 판단함.
상기 평가점수 및 투자 의견은 마블랩에서 주관적으로 평가한 항목으로 실제 회사의 사정과 다를 수 있습니다.
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케이뱅크

투자 포인트 Ⅰ
가상자산 거래소 업비트와의 제휴를 맺은 것을 바탕으로 고객을 늘리는 데 성공했고 그에 따라 수신 잔액 및 여신 잔액이 증가하면서 수익성이 개선되고 있음.
투자 포인트 ⅠⅠ
은행권 최초로 비대면 아파트담보대출을 선보이고 이후 신규 구입자금 대출을 출시하는 등 고객에게 차별화된 상품과 서비스를 제공하는 인터넷은행으로 인정받고 있음.
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